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委托贷款潜藏隐患引起监管部门警惕

编辑:北京世纪融金金融服务公司  时间:2015/11/19  字号:
摘要:委托贷款潜藏隐患引起监管部门警惕

今年以来,委托贷款“变形”、违规的情况屡屡发生,并频频流入房地产、地方融资平台等领域,引发了监管层的警觉。福州贷款小编了解到,银监会负责人已在近日发表意见,要加快完善表外业务管理制度,特别要针对近期增长迅猛的委托贷款等业务,加强资金来源合规性、真实性把关,严格区分委托业务和自营业务,确保责任分担清晰。

委托贷款是商业银行的一项传统中间业务,在正常情况下,商业银行办理委托贷款收取的费用并不高,银行仅作为一个平台,不承担任何风险,每个月收个万分之一的费用。正常来说,借款企业通常都是银行的客户,这类企业往往由于政策限制、银行信贷规模等因素无法直接获得银行授信,这时银行就找到委托企业(出资企业)并向其开具担保函,然后再走流程完成这笔委托贷款。

根据央行统计数据,今年我国新增委托贷款将近1.65万亿元,占社会融资规模达14%,然而随着国内银行配资的调整,部分行业融资已经不再如以前一样容易,特别是房地产行业,在这样的情况下,一些变形版的委托贷款就应运产生了。通过类似的操作,企业利用委托贷款获得资金,不过获得资金的成本会比较高,利率大概在10%-12%左右。其中重要的一个环节,就是银行的担保函作用。

所谓的担保函是委托企业和银行之间的‘抽屉协议’,相当于把银行信用加在这笔贷款之上,未来如果发生风险,银行就只能认下了。当然,这种‘变形版’的委托贷款银行收费肯定就比较高了,比如借款企业获得一笔委托贷款的利息12%,银行给委托企业可能8%,剩下的4%就都是银行的了。并且如此操作由来已久,只是今年以来较为明显和激进。

对于委托企业来说,相当于是买了企业版的银行理财产品,对于借款企业来说,解决了缺钱的燃眉之急,而商业银行更是“坐享”高额的中间收益。对于一些企业来说,有这样的闲钱完全可以交给银行去操作,比自己辛辛苦苦做出的利润来的容易多了。而一些大型企业也的确正在一边从银行获得低息贷款,一边找银行做委托贷款,以吃差价的方式空手套利。

企业和银行都“乐此不疲”的委托贷款最终都流向了何处呢?多位银行业内人士坦言,“不能从正常渠道获得银行贷款,又能承受10%甚至更高的贷款利率,无外乎就几个领域:一是中小房地产开发商;二是某些县市级的地方融资平台;三就是钢铁、水泥等产能过剩的企业。

银行业内人士透露,利率超过12%的借款企业几乎都是房地产企业,而这也一度引发上市公司通过委托贷款“借钱”给房地产企业的“风潮”。然而,在赚取高收益的同时,也时刻面临高风险。

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